伴隨著社會的不斷發(fā)展，人們的生活發(fā)生了巨大的變化，年輕人的消費觀念越來越超前。從前人們?yōu)榱速I房子存了一輩子的錢，現(xiàn)在選擇貸款買房則更常見。一個花費幾百萬的房子，在裝修上絕對不能隨便。為此，為滿足購房者的這一需求，各大銀行紛紛推出裝修貸款業(yè)務(wù)。

事實上，“裝修貸”作為一種新型的商業(yè)模式，設(shè)計初衷是好的，它能夠?qū)崿F(xiàn)裝修業(yè)主、裝修公司以及銀行三方資源的互贏，達到裝修公司的目的：裝修公司獲得了更多裝修業(yè)務(wù)的機會，降低了裝修費用，從而緩解了裝修資金壓力。但由于互聯(lián)網(wǎng)裝修平臺的運營管理不規(guī)范，以及盲目擴張等問題，導(dǎo)致出現(xiàn)大量倒閉、跑路等現(xiàn)象。這些企業(yè)打著“免息”旗號的名義，實際上是利用“裝修貸”的托管模式進行變相融資，存在巨大的資金鏈風險，使消費者權(quán)益受損。

按照《個人貸款管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)嚴格審查借款人的借款用途、償還能力。另外，銀行有義務(wù)對合作機構(gòu)進行謹慎的風險評估。許多業(yè)主表示，在辦理“裝修貸”過程中，銀行業(yè)務(wù)員明知工程實際金額，但仍有不少業(yè)主償還能力不足的情況下，鼓勵業(yè)主多申請貸款，這是違反條例的不道德行為。

貸款裝修和裝修分期貸款有很大的不同，很難區(qū)分，具體是哪種，還要看自己的情況。對資金不足的剛需客戶，分期還款顯然是最佳的選擇。而且對于資金充足的客戶想不想分期，就要做一番對比分析。現(xiàn)在主要有四種不同的渠道：裝修公司分期付款、銀行分期付款、第三方公司分期付款、信用卡分期付款。其中前三類為裝修貸款，后三類為裝修貸款。

目前銀行裝修分期貸款是最主流的裝修分期貸款，建行、工行、中行等銀行幾乎都有家裝貸款，較大的裝修公司裝修平臺也傾向于與銀行合作。

第三方公司裝修貸審批簡單，貸款快也成為不少裝修公司合作的首選。

裝飾公司分期貸款除與銀行合作裝修外，個別有實力的或母公司有財務(wù)服務(wù)的裝修公司，也有正在推出自營分期貸款業(yè)務(wù)。

信用卡分期對于裝修公司沒有提供合作貸款機構(gòu)，或者自己找工人施工無合同，沒有發(fā)票無法向銀行申請貸款的情況，可以選擇信用卡貸款裝修。

事實上細算一下，不同裝修貸的利息要比房貸高1-3倍，表面上看起來不太劃算，但很多人還是會選擇分期。如手中資金充裕，辦理分期付款后將全部存款存入利息與貸款利率相同的活期理財產(chǎn)品。盡管這樣的方案最終也沒有盈余，但可以使資金處于活期狀態(tài)，任何高收益的投資或突發(fā)的緊急資金都可立即取出使用。

筆者認為：裝修貸款是一把雙刃劍，要多做比較選擇更適合自己的貸款方式。慎重的選擇可以避免風險，方便生活。